热门搜索: 黄金价格 黄金交易

财知道欢乐生肖 银行 银行资讯 银行导读

理财销售欠规范 建行工行等6家银行违规遭点名

时间:2019/10/30 23:57:29 来源:财富动力网 责编:采编 阅读量:819

‍‍近期银行理财业务违规现象成为监管整治的重点。10月25日,延边农商行因理财资金投资该行信贷资产收益权等问题被延边银保监分局处以罚款50万元。建设银行(行情601939,诊股)浙江省分行也因理财业务违规收到监管罚单,被处以罚款342万元。而这

  近期银行理财业务违规现象成为监管整治的重点。10月25日,延边农商行因理财资金投资该行信贷资产收益权等问题被延边银保监分局处以罚款50万元。建设银行(行情601939,诊股)浙江省分行也因理财业务违规收到监管罚单,被处以罚款342万元。而这只是近期理财违规的部分缩影。据记者10月27日统计发现,月内银监系统共开出6笔理财违规罚单。分析人士指出,销售不审慎、误导销售、代客操作等是一直以来屡禁不止的现象,随着一系列整治工作的开展,理财市场将逐步走向规范。

  6家银行领罚单

  10月25日,延边银保监分局一口气对延边农商行开出3张罚单,其中一张罚单指向“通过本行理财资金投资本行信贷资产收益权,承担显性回购义务,违规将信贷资产出表”违法违规事实,被延边银保监分局处以罚款50万元。

  10月23日,建设银行浙江省分行也因理财业务违规收到监管罚单。根据银保监会浙江监管局披露的行政处罚信息显示,该分行因存在“理财投后管理不尽职、理财资金被挪用于购买股票;未按监管要求隔离理财业务和信贷业务风险;理财产品销售行为不审慎”等多项违规事由,被处以罚款342万元。

  据记者不完全统计,10月以来,银监系统已对银行理财违规及销售乱象开出6笔罚单,除上述两家银行外,工商银行(行情601398,诊股)山东省分行、浙江玉环农商行、兴业银行(行情601166,诊股)北京分行、浦发银行(行情600000,诊股)北京分行近期也遭到处罚,处罚理由中也包括理财业务违规。

  对于银行理财频现违规的原因,普益标准研究员康箐芸对记者表示,理财收益在最近一年处于下行区间,且不再承诺保本保收益,对于客户的吸引力减弱,银行销售压力相对提高。同时,一些银行理财销售人员对于销售合规性的重视度不足,在销售时容易出现通过含糊其辞、偷梁换柱的介绍来诱导投资者。

  惩处力度在加大

  近年来,随着理财产品需求的上升,理财业务背后暴露的问题也越来越多,并引起了监管的高度重视。监管部门先后发布文件来规范理财业务,加大理财乱象的惩处力度。

  从上述6家银行被罚的案由来看,销售误导、违规情况尤为突出,包括理财销售行为存在代客操作、部分理财产品名称具有诱惑性、违规修改理财协议文本、违规向普通客户销售投向非上市公司股权的理财产品等。

  根据资管新规要求,金融机构发行和销售资管产品应当加强投资者适当性管理,禁止欺诈或者误导销售。相关的检查、整治工作已经展开。银保监会近日发布的《关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知》,组织银行业保险业开展侵害消费者权益乱象整治工作,严查产品多层嵌套、结构复杂、产品说明书等销售材料信息披露不真实、不准确、不完善等情况。

  而对于金融纠纷问题,最高人民法院8月发布的《全国法院民商事审判工作会议纪要(最高人民法院民二庭向社会公开征求意见稿)》称,卖方机构未尽适当性义务,导致金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务过程中遭受损失的,可以请求金融产品的发行人、销售者共同承担连带赔偿责任。

  康箐芸指出,由于银行理财产品面对大量的个人客户,销售违规扰乱金融市场秩序,容易引发其他风险。在金融去杠杆,打破刚性兑付、产品向净值化转型的背景下,加强对于理财产品违规销售现象的整治,是防范行业风险、保护投资者利益的重要举措。

  银行应建立多道防线

  分析人士指出,虽然监管层一直加大银行理财违规乱象整治力度,但是在银行理财净值转型过程中,营销端面临较大的压力,不排除后续仍有相关事件的出现。不过,随着相关制度的健全、理财产品投研能力的提高,理财市场将逐步走向规范。

  监管不会放松在理财业务合规方面的管理。康箐芸直言,资管新规和理财新规对于理财的销售合规性做出了规定,理财产品销售严监管时代已经到来,未来伴随着银行理财产品投研能力的提高,产品创新水平也将逐渐增强,混合类、权益类等风险水平较高的产品数量也会增长,而目前银行客户多数为中低风险客群,销售适当性管理的重要性愈发显现。

  银行也需建立相关制度,来加强理财业务管理。在北京科技大学经济管理学院金融工程系教授刘澄看来,银行应建立多道防线,防止违规理财现象再次发生。同时,银行内部也不应存在侥幸心理,要树立严肃的监管文化,有针对性化解风险,确实让理财新产品为老百姓(行情603883,诊股)服务。

  刘澄表示,银行理财产品的不规范行为,使得理财资金成为银行转移风险、转移贷款性质以及规避监管的一个蓄水池,导致问题丛生,所以监管机构要加大惩治力度。总体来讲,未来还会保持严监管的态势,正本清源,在穿透的基础上进一步规范理财类别,银行理财业务会越来越规范、越来越正规,风险也会得到合理化解。

郑重声明:财知道网发布此信息目的在于传播更多信息,与本网站立场无关。财知道网不保证该信息(包括但不限于文字、数据及图表)全部或者部分内容的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等。相关信息并未经过本网站证实,不对您构成任何投资建议,据此操作,风险自担。若发现疑似侵权行为可发送举报邮件至

相关阅读

监管部门明确金融科技产品认证规则 首批认证目录公布

10月28日,国家市场监管总局、中国人民银行发布《金融科技产品认证目录(第一批)》《金融科技产品认证规则》的公告。  根据公告,为贯彻国务院《关于加强质量认证体系建设 促进全面质量管理的意见》(国发〔2018〕3号)精神,落实国家认证认可监 [详细]

2019-10-30 23:57    分享  

市场低迷新股频发 买银行股打新能否稳赚不赔?

有网友咨询现在行情低迷,能不能买入银行股,并借此打新。我觉得这个问题有一定的普遍性,故而分析一下,与大家分享。  在回答这个问题之前,我们想一想,如此配置的目的是什么,大致会有什么样的收益,需要承受多大的风险。  银行股,目前股票普遍市盈率 [详细]

2019-10-30 23:57    分享  

理财销售欠规范 建行工行等6家银行违规遭点名

近期银行理财业务违规现象成为监管整治的重点。10月25日,延边农商行因理财资金投资该行信贷资产收益权等问题被延边银保监分局处以罚款50万元。建设银行(行情601939,诊股)浙江省分行也因理财业务违规收到监管罚单,被处以罚款342万元。而这 [详细]

2019-10-30 23:57    分享  

区块链在金融业有哪些应用场景?这些银行已率先布局

区块链火了,板块内百股涨停,不少上市公司纷纷公告自己和区块链有关。  事实上,在A股上市公司的区块链竞赛中,有一类公司早已悄然布局,技术应用甚至引领市场,那就是包括银行类上市公司在内的金融机构。  区块链技术具备的分布式账本存储数据库及去中 [详细]

2019-10-30 23:57    分享  

邮储银行闪电获IPO批文 六大行A+H收官在即

[摘要] 邮储银行(行情601658,诊股)A股IPO备受市场关注。今年该行已经被列为国有大行,过会也意味着六大国有银行都将实现“A+H”股上市。  最后一家国有大行即将在A股上市。  在证监会10月25日宣布核发的4家IPO批文中,中国邮 [详细]

2019-10-30 23:57    分享  

相关阅读

  1. 1监管部门明确金融科技产品认证规则 首批认证目录公布
  2. 2市场低迷新股频发 买银行股打新能否稳赚不赔?
  3. 3理财销售欠规范 建行工行等6家银行违规遭点名
  4. 4区块链在金融业有哪些应用场景?这些银行已率先布局
  5. 5邮储银行闪电获IPO批文 六大行A+H收官在即
  6. 6国库定存利率再下行 银行负债端压力减轻
  7. 7上市银行三季报陆续出炉:经营稳定 收益良好
  8. 8江西省将对网贷恶意失信行为实施联合信用惩戒
  9. 9银保监会拟调整财产险产品审批备案范围
  10. 10翼支付因违反清算管理等规定领罚单 年内入股付费通
秒速时时彩 上海时时乐开奖 山东11选5 幸运飞艇官网 优优彩票网 上海时时乐 极速3分彩 德国时时彩 上海时时乐开奖 河北11选5开奖